פיקדון מובנה נפטון - גם ביצועים של שוק ההון וגם הגנה מובטחת לקרן
בנק ירושלים מאפשר מעת לעת השקעה בפיקדונות מובנים המשלבים קרן השקעה מובטחת (באופן מלא או חלקי) עם פוטנציאל לתשואות גבוהות יחסית הצמודות למדדים פיננסיים בשוק ההון. פיקדון מובנה מבוסס על נכסי בסיס (מדד, סחורה, קבוצת מניות וכו') ומאפשר ליהנות מן השינויים בשווקים הפיננסיים בלי הסיכון המלא של אותו נכס בסיס. הפיקדונות נבחרים על-פי מגמות שונות בשוק ההון שצפויות להניב תשואה עודפת על פיקדונות ועל אפיקי השקעה אחרים בסיכון נמוך יחסית.
למי מתאים פיקדון מובנה?
- למי שמעוניין בביטחון בנוגע לקרן ההשקעה אך מחפש פוטנציאל לתשואה גבוהה יחסית לתנאי השוק
- למי שמעוניין בחשיפה לשוק ההון אך חושש מן הסיכון בתנודתיות ובהפסד קרן פוטנציאלי
- למי שמעוניין לגוון את תיק ההשקעות שלו בהשקעה בסיכון נמוך יחסית עם פוטנציאל תשואה גבוה
- למי שיכול להשקיע כספים לתקופה בינונית-ארוכה
מה הסיכון?
- אין נזילות - לא ניתן למשוך פיקדון מובנה לפני מועד הפירעון שלו. כסף שמושקע בפיקדון המובנה צריך להיות כסף פנוי שלא תזדקק לו במהלך התקופה
- ריבית אלטרנטיבית - בעוד שקרן של פיקדון מובנה מובטחת לחלוטין במרבית המקרים, אין הבטחה בנוגע לתשואה שהפיקדון עשוי להניב. ייתכנו מצבים שבסופם פיקדון או אפיק השקעה אחר לאותה תקופה בסיכון נמוך יניבו תשואה אלטרנטיבית גבוהה יותר
- נכס הבסיס - התשואה הפוטנציאלית בכל פיקדון מובנה תלויה בנכס הבסיס (מדד, סחורה, קבוצת מניות) שעליו הוא בנוי. נכס הבסיס צריך לעלות או שיתקיים תנאי אחר בהתאם לתנאי הפיקדון כדי לקבל תשואה כלשהי
למה זה כדאי?
- פיקדון מובנה מהווה אלטרנטיבה איכותית להשקעה בסיכון נמוך יחסית. אמנם התשואה אינה מובטחת, אבל הפוטנציאל לתשואה הינו גבוה מהותית לעומת פיקדונות קלאסיים
- ביצועים של שוק ההון בלי הסיכון המלא של שוק ההון
- בשל תנאי השוק הנוכחיים, התשואה האלטרנטיבית שעליה מוותרים בבחירת פיקדון מובנה נמוכה יחסית, כך שההפסד האלטרנטיבי הפוטנציאלי נמוך ביחס לפוטנציאל התשואה
דבר
איתנו
