פיזור סיכונים במסחר עצמאי

לפני שאתה קופץ למים העמוקים, שאל את עצמך האם אתה מספיק אחראי כדי לסחור בשוק ההון ולא לסכן את עצמך בהיבט הפיננסי. חשוב מה מטרת ההשקעה שלך, מתי תצטרך את הכסף ואילו אילוצים נוספים עומדים בפניך. רק כשתדע מה המטרה שלך, תוכל לחשב מה נדרש על מנת להשיגה. למשל, אם אתה שואף לרכוש דירה בעוד שנתיים, אז ההחלטה לסחור בכספים בבורסה עלולה לבטל את התוכניות שלך, אך אם יש לך טווח זמן ארוך יותר, תוכל לקחת סיכונים יותר גדולים ולא להיות מושפע מתנודתיות גבוהה. הגדר את רמת הסיכון שאתה מסוגל לסבול כתנאי בסיסי לכל פעילות נוספת בתחום ההשקעות.

המשימה שעומדת על הפרק לאחר שהגדרת את מטרת ההשקעה ואת מידת הסיכון המבוקשת היא להתחיל לבנות לעצמך תיק נכסים ולהבין כמה מתוכם תרצה להשקיע במניות עתירות סיכון, וכמה תרצה להשקיע באגרות חוב ומזומנים מעוטי סיכון. צורת ההשקעה הפופולרית ביותר היא 60/40, כלומר 60% לנכסים עם הסיכון הגבוה ו-40% לאלו עם הסיכון המופחת, אבל חשוב שתתאים את החלוקה למה שמתאים לך. זכור, כי חשיפה אפסית לנכסים בעלי סיכון גבוה משמעותה האפשרית היא צמיחה אפסית וכן סיכון לאינפלציה, ואילו חשיפה מירבית לנכסים בעלי סיכון גבוה עלולה לגרום לתנודתיות רבה ולהפסד עצום. אם אתה לא בטוח מה יהיה נכון עבורך, עדיף לנקוט בגישה המחמירה, לפחות בתחילת הדרך, ולהקטין את החשיפה לנכסים רבי סיכון.

 אף אחד לא יכול לחזות את העתיד ולהעריך איזה נכס השקעה יניב תשואה גבוהה, לכן לא רצוי "לשים את כל הביצים בסל אחד", אולי הביטוי השחוק ביותר בהקשר זה. "הימור מחושב" נשמע כמו סתירה, אבל לא במקרה זה: ככל שהתיק יהיה מגוון יותר כך התנודתיות שלו תהיה קטנה יותר ורמת הסיכון זהירה יותר. תיק השקעות מפוזר על מגוון רחב של נכסים שלא מושפעים מאותם הגורמים, יבטיח שבכל רגע נתון וגם אם חלק מהנכסים בירידה, יהיה חלק אחר שלא ייפגע או יעלה בערכו. לפיכך, מומלץ לכלול בתיק ההשקעות מניות ואגרות חוב.

ההשקעה במניות אמנם מסוכנת, ושוק המניות עלול להתרסק לחלוטין בכל רגע נתון, בבת אחת או בהדרגה, אך נכס ההשקעה המנייתי נחשב למנוע צמיחה, והוא הנכס שהניב את התשואות הגבוהות ביותר למשקיעים לאורך ההיסטוריה. יתרה מזאת, הימנעות מהשקעה במניות גם היא נחשבת למהלך מסוכן משום שהיא עלולה לגרום לשחיקה בכוח הקנייה של הכסף. בכל מקרה, חשוב לשמור על גיוון גם בבחירה של המניות כדי להקטין את הסיכון הכרוך בהשקעה ספציפית בתעשייה, חברה או איזור גיאוגרפי ממוקדים.